De la Búsqueda a la Firma
colaboramos para conseguirte tu Hipoteca Idealista en 7 pasos con GestiónVivienda
Cómo pedir una hipoteca paso a paso
En esta guía te explicamos paso por paso todos los requisitos para firmar una hipoteca
- ¿Qué Casa Te Puedes Permitir? Tu Punto de Partida
- Contacta con un Asesor Hipotecario (Tu Atajo a la Mejor Oferta)
- Envía Documentos y Solicita la Petición Formal
- Compara Ofertas Personalizadas y Negocia Condiciones
- Tasación de la Vivienda
- Recibe la Oferta Vinculante (FEIN)
- Revisa el Acta Notarial y Firma tu Hipoteca
1. ¿Qué Casa Te Puedes Permitir? Tu Punto de Partida
Antes de empezar a buscar, necesitas calcular cuánto te puedes permitir basándote en tus ahorros e ingresos mensuales. Te ayudamos a simular la cuota que mejor se adapta a tu situación.
- Ahorros Clave: Recuerda que las hipotecas no suelen cubrir el 100% del precio; necesitarás ahorrar al menos el 20-30% del coste total de la vivienda para la entrada, impuestos y gastos.
Regla del 35%: La cuota mensual de tu hipoteca no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales para garantizar tu estabilidad financiera.
2. Contacta con un Asesor Hipotecario (Tu Atajo a la Mejor Oferta)
El primer paso esencial para una hipoteca idealista es contar con un experto. Un bróker hipotecario te facilita el proceso y puede conseguir mejores condiciones para ti.
- Ahorra Tiempo: Resolvemos todas tus dudas y te explicamos las ofertas actuales de todos los bancos, ahorrándote el tiempo de visitar cada entidad de forma presencial.
- Mejores Condiciones: Nuestro volumen de operaciones nos permite negociar tipos de interés y condiciones que no conseguirías por tu cuenta, logrando una verdadera hipoteca idealista.
Tu beneficio con GestionVivienda: Nuestro servicio de asesoría hipotecaria es gratuito para ti. Te guiamos de principio a fin sin coste alguno.
3. Envía Documentos y Solicita la Petición Formal
Una vez que decidamos a qué bancos vamos a solicitar la hipoteca, es necesario enviar tu documentación financiera.
- Documentación Precisa: Enviar la documentación es la única forma de que los bancos analicen tu situación financiera y emitan ofertas precisas y personalizadas, no genéricas.
Simplificamos el Envío: Recopilamos y enviamos por ti todos los documentos necesarios: DNI, vida laboral, nóminas/renta, movimientos de cuenta, etc. En gestión vivienda hipotecas hacemos ese trabajo por ti.
4. Compara Ofertas Personalizadas y Negocia Condiciones
Una vez que los bancos aprueban tu perfil, te presentarán ofertas personalizadas.
- Diferencia la Oferta: Estas ofertas personalizadas son el mejor documento para comparar. Contienen toda la información detallada del préstamo.
- Fíjate en el TAE: Al comparar, céntrate en el Tipo de Interés (TIN) y el Coste de los productos adicionales vinculados. Algunas condiciones de la hipoteca se pueden negociar.
Tu beneficio con Gestión Vivienda: Analizamos todas las ofertas, incluyendo las de bancos como ING o Sabadell, y negociamos hasta el último detalle para garantizar que consigas las condiciones más ventajosas.
5. Tasación de la Vivienda
Los bancos necesitan una tasación oficial para conocer el valor real del inmueble, lo que les permite evaluar el riesgo del préstamo.
- Tu Derecho: Por ley, tienes derecho a aportar la tasación, siempre que esté homologada por el Banco de España16. Sin embargo, ten en cuenta que el banco puede solicitar validarla con otra tasadora.
Coste Estimado: El coste de la tasación suele oscilar entre 250 y 400 euros, dependiendo del inmueble.
6. Recibe la Oferta Vinculante (FEIN)
Si el banco decide concederte la hipoteca tras la tasación y comprobaciones, te entregará la Oferta Vinculante, conocida como FEIN.
- Contenido: Esta oferta detalla el importe, el interés, las amortizaciones, las comisiones y otros gastos del préstamo. Es el documento más importante antes de la firma.
- Plazo de Reflexión: La FEIN tiene una validez mínima de 10 días para que puedas examinarla a fondo antes de aceptarla o rechazarla.
Nuestro Consejo: Revisa las condiciones y apóyate en nuestro experto hipotecario para que no te quede ninguna duda antes de avanzar.
7. Revisa el Acta Notarial y Firma tu Hipoteca
La última etapa es la firma, que se realiza en dos visitas al notario:
- Visita Previa (Acta Notarial): Antes de la firma, harás una primera visita al notario (sin el banco) para verificar que entiendes todas las condiciones y cláusulas del contrato hipotecario. Tienen que pasar al menos 10-14 días naturales entre la entrega de la documentación final y la firma.
- Firma Final: Después, realizarás la segunda visita para firmar el contrato de compraventa y la hipoteca.
- Seguridad Legal: El notario garantizará que las escrituras de compraventa cumplen con la legalidad.
Pregunta todo: No te conformes con una explicación superficial. Pide toda la información que necesites y pregunta aquello que no entiendas antes de firmar.
Te conseguimos tu hipoteca, hipoteca Banco Santander, BBVA..
con el banco que mejor se adapte a tus necesidades
Deja de comparar. Somos expertos en negociar con todos los bancos (incluyendo Hipoteca Sabadell e ING Hipotecas) para conseguirte las condiciones que mereces. En Gestión Vivienda te ayudamos paso a paso,